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Enero 19, 2025 01:40 hrs.

Guillermo Zamarripa › diarioalmomento.com

Economía ›


Un hábito típico en enero es hacer una lista de propósitos de Año Nuevo. La mayoría la realiza enfocándose en áreas personales que desea mejorar, y dos de los más comunes son ponerse a dieta y hacer más ejercicio para mejorar la salud, aunque muchas veces sin evidencia médica.

Hoy propongo un enfoque estructurado hacia los propósitos financieros: realizar un ’check-up’ financiero. Esto quiere decir, revisar nuestras finanzas personales para conocer su estado y lograr una buena salud financiera. Lo primero es entender que hay cuatro necesidades financieras básicas ahorro, crédito, seguros y retiro.

Ahorro. Sin ahorro, no hay salud financiera. Tener un fondo de emergencia es crucial para enfrentar imprevistos sin desestabilizarnos.

Crédito. El crédito debe administrarse con cuidado. Si se usa para mantener gastos normales, es una señal de alarma. Sin embargo, cuando se destina a construir patrimonio, es un uso positivo.

Seguros. La pregunta clave es: ¿contra qué estoy protegido? En caso de no tener nada en la lista, es importante evaluar si es adecuado permanecer así.

Retiro. Hay que considerar el momento de vida en el que nos encontramos y saber que, tarde o temprano, llegará el momento del retiro. Si tenemos empleo formal, la empresa aportara a nuestra Afore, pero si no, es necesario considerar el ahorro voluntario.

Dos compañeros de trabajo discutían sus propósitos para el Año Nuevo. Uno comentó que este año estaba haciendo un análisis completo de sus finanzas: ’Necesito saber cómo está mi salud financiera antes de fijar cualquier propósito para 2025’. Todos deberíamos tener este enfoque como prioridad.

guillermo.zamarripa@itam.mx

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El check-up financiero

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